如何做好養(yǎng)老金融這篇文章，一直受到社會各界的關注和討論。作為一家成立33年的證券金融集團，興業(yè)證券始終以服務于國家戰(zhàn)略為要務，用實際行動書寫?zhàn)B老文章，探索具有自身特色養(yǎng)老金融的服務模式。

堅持養(yǎng)老金融業(yè)務戰(zhàn)略性、長期性定位。2022年，我國個人養(yǎng)老金制度正式實施。興業(yè)證券作為首批試點代銷券商，第一時間從集團層面將個人養(yǎng)老金業(yè)務定性為公司的一項戰(zhàn)略性、長期性工作，并明確分工，推動業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)對接、業(yè)務培訓、方案宣導。在業(yè)務落地上，制訂貫穿全年的專項營銷活動，匹配戰(zhàn)略性資源投入。截至2024年9月末，累計開立個人養(yǎng)老金證券投資賬戶超35.3萬戶；截至2024年7月，公司代銷保有養(yǎng)老FOF基金7.36億元。根據(jù)同業(yè)交流及公開數(shù)據(jù)，興業(yè)證券養(yǎng)老金融產品銷售和保有兩項指標均排名同業(yè)前列。

開發(fā)完善養(yǎng)老金業(yè)務系統(tǒng)，不斷提升用戶養(yǎng)老服務體驗。在相關系統(tǒng)建設上，興業(yè)證券根據(jù)用戶反饋，在業(yè)內率先創(chuàng)新開發(fā)不同場景下的開戶需求，著力提升系統(tǒng)運行安全性、流暢性和多場景運用能力。目前，公司金融科技部門和業(yè)務部門協(xié)同研發(fā)了單獨開立個人養(yǎng)老金賬戶、企事業(yè)機關單位員工的批量開立個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金賬戶和三方存管賬戶并行開立三種模式，通過科技創(chuàng)新引領，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務與三方存管業(yè)務的融合發(fā)展，在賦能一線人員的具體拓客展業(yè)過程中，起到了事半功倍的效果。

發(fā)揮集團子公司投資管理的專業(yè)優(yōu)勢，為市場提供優(yōu)質養(yǎng)老產品。興證全球基金是首批試點個人養(yǎng)老金業(yè)務基金公司之一，自2018年《養(yǎng)老目標證券投資基金指引（試行）》發(fā)布以來，興證全球基金已構建涵蓋穩(wěn)健、平衡、積極策略的養(yǎng)老產品線，以滿足投資者不同的風險收益需求。截至2023年12月末，興證全球基金公募FOF合計規(guī)模182.25億元，排名行業(yè)第一；養(yǎng)老FOF合計規(guī)模62.43億元，行業(yè)第二，其中養(yǎng)老Y份額總規(guī)模7.48億元，行業(yè)第二，持有人數(shù)9.5萬；興全安泰積極養(yǎng)老目標五年Y份額，保有規(guī)模6.20億元，穩(wěn)居Y份額產品規(guī)模榜首。截至2024年7月末，興證全球基金公募FOF合計規(guī)模159.98億元，養(yǎng)老FOF合計規(guī)模53.52億元，其中養(yǎng)老Y份額總規(guī)模8.99億元，興全安泰積極養(yǎng)老目標五年Y份額保有規(guī)模7.26億元。

推動優(yōu)理寶App適老化改造，暖心行動彰顯金融責任與溫度。為提升對養(yǎng)老金融服務的支持力度，興業(yè)證券成立適老化建設專項小組，通過問卷調查、用戶訪談、現(xiàn)場調研及畫像研究等形式綜合分析，從字體、功能、內容、布局、交互等方面重塑真正適合年長者使用的長輩版。同時，聚焦年長者用戶使用的高頻功能和服務場景，以“關鍵信息易讀”“主要功能易找”“操作步驟易懂”為設計宗旨，先后實現(xiàn)大字號、大圖標、功能精簡、布局調優(yōu)、無廣告化、人工客服一鍵直達、投資者適當性內容展示強化、語音播報等功能建設。此外，針對色盲/色弱群體，在優(yōu)理寶App行情等頻道實現(xiàn)無障礙紅綠漲跌配色，進一步實現(xiàn)優(yōu)理寶App信息溝通無障礙。在適老化建設過程中，專項小組制定適老化建設企業(yè)級規(guī)范，參與《上海證券行業(yè)移動應用適老化改造白皮書》撰寫，實踐入選《證券公司數(shù)字化轉型實踐報告及典型案例》優(yōu)秀案例。

堅持個人養(yǎng)老金業(yè)務與養(yǎng)老投資者教育并行發(fā)展。興業(yè)證券在推動業(yè)務落地的同時，高度重視養(yǎng)老投資者的教育，相繼推出“養(yǎng)老小確‘興’”資訊服務，定期通過優(yōu)理寶APP、官網等線上渠道為客戶推送投教資訊，通過養(yǎng)老沙龍、養(yǎng)老直播等線下方式向客戶講授國家養(yǎng)老政策。2022年11月，興證全球基金舉辦《投資·百歲人生》養(yǎng)老論壇，同時向投資者發(fā)起“百歲人生定投計劃”，輻射近3000萬受眾；2023年3月，與中信證券聯(lián)合出版《這樣做，邁出養(yǎng)老投資第一步》；2024年6月，興證全球基金在官網及官方APP設置養(yǎng)老專區(qū)，上線養(yǎng)老計算器、養(yǎng)老小課堂、個人養(yǎng)老金制度解讀等一系列使用指南，有效提升客戶參與個人養(yǎng)老金的認知。

下一步，興業(yè)證券將繼續(xù)拓展銀行系統(tǒng)接入，力爭做到試點個人養(yǎng)老金業(yè)務銀行的全覆蓋，興業(yè)證券目前已完成11家銀行系統(tǒng)的接入，仍需繼續(xù)增加試點銀行的合作，盡快實現(xiàn)銀證個人養(yǎng)老金系統(tǒng)的對接，打通券商開展個養(yǎng)業(yè)務的基礎設施，與銀行形成差異化合作；著力興業(yè)證券APP端“養(yǎng)老金融”專區(qū)建設，及時輸出個人養(yǎng)老金政策，加強個人養(yǎng)老意識的投教；優(yōu)選個人養(yǎng)老金的Y基金產品，豐富產品貨架的可選項，讓客戶有更多選擇，同時優(yōu)選投資收益高、回撤控制好、業(yè)績穩(wěn)健的產品，讓客戶有更好的養(yǎng)老理財投資體驗；培育一批高質量、高素質的個養(yǎng)專業(yè)人才，在政策宣導、理念教育、產品配置等方面給客戶提供全生命周期陪伴、有溫度、富人情的個養(yǎng)金融服務。

未來，興業(yè)證券將繼續(xù)積極發(fā)揮專業(yè)投資管理優(yōu)勢，服務國家養(yǎng)老金融戰(zhàn)略，不斷提升財富管理能力，服務廣大家庭資產配置和養(yǎng)老投資需求，更好地踐行“國之大者”和“金融為民”初心理念，交出一份優(yōu)秀的養(yǎng)老答卷。（興業(yè)證券）

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