廈門(mén)國(guó)際銀行積極貫徹“綠水青山就是金山銀山”理念，將綠色金融作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要發(fā)展方向，通過(guò)創(chuàng)新綠色產(chǎn)品、完善體制機(jī)制、加強(qiáng)多方合作等多舉措、全面譜寫(xiě)綠色金融篇章，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，打造城商行中具有國(guó)際化特色的“綠色銀行”。截至2024年6月末，廈門(mén)國(guó)際銀行綠色貸款余額194.92億元，綠色債券41.44億元，綠色金融總余額236.36億元，較上年末增幅16.33%。

自上而下嵌入“綠色發(fā)展基因”

2021年，廈門(mén)國(guó)際銀行在“第五個(gè)五年規(guī)劃”明確提出，要積極發(fā)展綠色金融，全面嵌入綠色發(fā)展的基因、不斷夯實(shí)“綠色根基”，致力于打造特色鮮明、廣泛認(rèn)可的綠色金融優(yōu)勢(shì)品牌。

為更好推進(jìn)綠色金融發(fā)展，廈門(mén)國(guó)際銀行出臺(tái)《綠色金融總體發(fā)展指引（2021-2025年）》。2023年年初，廈門(mén)國(guó)際銀行成立碳減排支持工具工作專(zhuān)班，由總行行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，統(tǒng)領(lǐng)全行碳減排貸款工作。廈門(mén)國(guó)際銀行還成立綠色金融行業(yè)策略研究領(lǐng)導(dǎo)小組及工作小組，更加深入研究綠色金融行業(yè)。

為廣泛調(diào)動(dòng)市場(chǎng)人員發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性，廈門(mén)國(guó)際銀行設(shè)置合理的考核激勵(lì)措施，如通過(guò)制定綠色貸款優(yōu)惠FTP等機(jī)制，鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)積極拓展相關(guān)領(lǐng)域項(xiàng)目，引導(dǎo)信貸資源更多地投向節(jié)能環(huán)保、新能源、低碳減排等綠色發(fā)展領(lǐng)域，并積極用好碳減排金融支持工具等政策工具，切實(shí)提升產(chǎn)業(yè)類(lèi)客戶(hù)和綠色金融資產(chǎn)占比，牢固樹(shù)立綠色發(fā)展理念。

產(chǎn)品賦能綠色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)需求精準(zhǔn)匹配

通過(guò)全面、深入的行業(yè)研究，廈門(mén)國(guó)際銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》二級(jí)目錄策略分類(lèi)的全覆蓋。目前，該行將新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)、智能電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、石化產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型等列入綠色信貸重點(diǎn)支持方向。

廈門(mén)國(guó)際銀行先后推出減碳貸、碳匯貸、綠色建筑貸、茶享貸、綠色離岸債券等一系列綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)。另外，發(fā)揮快e融、信e融、科創(chuàng)貸、線上供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品以及技術(shù)創(chuàng)新基金碳效益掛鉤貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、增信基金貸款、科技擔(dān)保貸款等系列組合信貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，結(jié)合人民銀行碳減排支持工具惠企政策，精準(zhǔn)匹配企業(yè)綠色低碳發(fā)展的融資需求。

以“技術(shù)創(chuàng)新基金碳效益掛鉤貸款”為例，該行在了解到廈門(mén)某科技型企業(yè)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新和綠色轉(zhuǎn)型需求后，為企業(yè)設(shè)計(jì)“技術(shù)創(chuàng)新基金項(xiàng)下碳效益掛鉤貸款”金融服務(wù)方案，切實(shí)助力企業(yè)低碳建設(shè)。該項(xiàng)目屬于碳減排支持工具支持領(lǐng)域，資金用于建設(shè)分布式并網(wǎng)光伏發(fā)電站，可實(shí)現(xiàn)年均發(fā)電約571.8萬(wàn)千瓦時(shí)，預(yù)計(jì)5年間總計(jì)可實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排19137噸。

屋頂分布式光伏項(xiàng)目。廈門(mén)國(guó)際銀行供圖

除了深耕內(nèi)部綠色金融服務(wù)，廈門(mén)國(guó)際銀行積極拓展與外部合作，包括持續(xù)加強(qiáng)與政府組織合作、推動(dòng)與北京綠色交易所簽訂綠色戰(zhàn)略協(xié)議、與上海市經(jīng)濟(jì)聯(lián)合會(huì)共同簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議等。

值得一提的是，廈門(mén)國(guó)際銀行立足“華僑金融”差異化特色，以境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新，為僑商僑企、僑胞僑眷的生產(chǎn)生活綠色轉(zhuǎn)型提供支持。一方面，引導(dǎo)金融資源流向華僑農(nóng)場(chǎng)、僑鄉(xiāng)僑鎮(zhèn)、華僑園區(qū)，助力其綠色低碳轉(zhuǎn)型；另一方面，附屬機(jī)構(gòu)集友銀行創(chuàng)新參與投資香港特區(qū)政府發(fā)行的代幣化綠色債券，并聯(lián)合專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布“集友閩港ESG指數(shù)報(bào)告”。

科技賦能綠色金融，實(shí)現(xiàn)服務(wù)精準(zhǔn)定位

依托金融科技手段，廈門(mén)國(guó)際銀行創(chuàng)新綠色金融數(shù)字化管理模式，從可持續(xù)發(fā)展及全流程管理角度，打造綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)——綠金通，并成為廈門(mén)市首家上線綠色金融系統(tǒng)的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，榮獲“第四屆廈門(mén)市金融科技優(yōu)秀項(xiàng)目”。該平臺(tái)為綠色金融認(rèn)定、綠色金融產(chǎn)品研發(fā)、綠色金融營(yíng)銷(xiāo)拓展、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理等提供系統(tǒng)支撐，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的全口徑、集中統(tǒng)籌管理，提升綠色金融發(fā)展質(zhì)效。平臺(tái)上線以來(lái)，有效助力市場(chǎng)人員快速發(fā)現(xiàn)及識(shí)別綠色業(yè)務(wù)超20萬(wàn)筆，全面提升數(shù)字化支持綠色金融管理水平。目前，該行正建設(shè)二階段功能，后續(xù)將逐步實(shí)現(xiàn)報(bào)表初步自動(dòng)化，進(jìn)一步借助金融科技手段助力綠色金融業(yè)務(wù)有序發(fā)展。

此外，廈門(mén)國(guó)際銀行在行內(nèi)智慧營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)“企金管家”添加“綠色金融企業(yè)篩選”及“綠色企業(yè)貼標(biāo)”功能，為市場(chǎng)人員精準(zhǔn)定位綠色企業(yè)客群。據(jù)了解，該平臺(tái)打造的綠色金融細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，可支持快速查找綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)，拓寬綠色客戶(hù)渠道，全面提升公司金融數(shù)字化支持綠色金融營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力及數(shù)字化管理水平。

廈門(mén)國(guó)際銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將繼續(xù)圍繞“綠色金融”做足文章，充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，因地制宜為國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)注入更強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。

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