科技是第一生產(chǎn)力，金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。二者深度融合，是以金融新業(yè)態(tài)賦能科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。2023年中央金融工作會(huì)議將“科技金融”作為“五篇大文章”之首進(jìn)行部署，凸顯其重要性。

在做好支持“科技金融”這篇文章上，興業(yè)銀行漳州分行始終堅(jiān)持立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局，將“科技金融”納入重點(diǎn)布局的“五大新賽道”，以全方位、全周期、全流程的科技金融服務(wù)賦能科技型企業(yè)，助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

高位推動(dòng)，吹響科創(chuàng)服務(wù)號(hào)角

為更好服務(wù)科技型企業(yè)，興業(yè)銀行漳州分行成立以分行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立多部門聯(lián)動(dòng)的科技金融工作專班，有效統(tǒng)籌協(xié)調(diào)行內(nèi)資源，推動(dòng)全行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

興業(yè)銀行漳州分行制定科技金融服務(wù)能力提升專項(xiàng)行動(dòng)方案和差異化考核激勵(lì)辦法，為科技型企業(yè)提供全方位、一站式金融服務(wù)。在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境較好的漳州市長(zhǎng)泰區(qū)設(shè)立科技金融中心，并在分行普惠金融部設(shè)立科技金融科，配備專職產(chǎn)品經(jīng)理，不斷完善科技金融服務(wù)體系，強(qiáng)化專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力。進(jìn)一步完善盡職免責(zé)機(jī)制，并提高科技型企業(yè)貸款的不良容忍度，建立符合科技型企業(yè)特點(diǎn)的服務(wù)容錯(cuò)機(jī)制，構(gòu)建立體式保障機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)全員發(fā)展科技金融的激情和活力。

優(yōu)化產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配融資需求

科技型企業(yè)個(gè)體差異大、專業(yè)服務(wù)要求高、生命期內(nèi)各階段的金融需求差別顯著。

興業(yè)銀行漳州分行始終立足科技型企業(yè)全生命周期，持續(xù)豐富科技金融產(chǎn)品體系，為科技型企業(yè)提供覆蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等綜合金融方案。針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，提供多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款，為國(guó)家科技領(lǐng)軍人才和省市高層次人才創(chuàng)業(yè)提供信貸支持。針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，運(yùn)用興速貸（稅貸專屬）、工業(yè)廠房貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技貸等拳頭產(chǎn)品，滿足科技型企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金需求。針對(duì)成熟期企業(yè)，運(yùn)用項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款等融資服務(wù)，幫助科技型企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。

結(jié)合企業(yè)科創(chuàng)能力等要素，興業(yè)銀行漳州分行面向國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”、省級(jí)專精特新企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客群，創(chuàng)新推出了“興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）”線上融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品線上申請(qǐng)、線上審批、線上放款，無(wú)需抵押擔(dān)保且隨借隨還，有力提升科技型企業(yè)融資效率，破解科技型企業(yè)的融資難題。

除此之外，興業(yè)銀行漳州分行強(qiáng)化價(jià)格補(bǔ)貼，綜合運(yùn)用內(nèi)部資金成本核算法及行外貼息政策，降低科技型企業(yè)的融資成本。今年以來(lái)，已累計(jì)為14家科技型企業(yè)發(fā)放“專精特新貼息貸款”1.94億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本194萬(wàn)元。

為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，興業(yè)銀行漳州分行還積極發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，參與科創(chuàng)票據(jù)、銀團(tuán)貸款、境內(nèi)外并購(gòu)、資產(chǎn)證券化。支持科技型企業(yè)股權(quán)激勵(lì)、員工持股、戰(zhàn)略配售，并為科技型企業(yè)高管提供稅籌方案、財(cái)富管理服務(wù)、資本市場(chǎng)投融資綜合服務(wù)等，構(gòu)建起“商行+投行+私行”“金融+非金融”全生命周期的多元化綜合金融服務(wù)，促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)和金融的和諧共生。

創(chuàng)新模式，構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)

科技型企業(yè)往往存在發(fā)明專利多、有形資產(chǎn)少、增信手段有限等特點(diǎn)。如何為科技型企業(yè)提供融資服務(wù)一直是行業(yè)痛點(diǎn)。

興業(yè)銀行于2022年初創(chuàng)新推出“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等15個(gè)維度考察企業(yè)，使用打分卡模型量化評(píng)估，以替代依托財(cái)務(wù)報(bào)表、有形資產(chǎn)、增信手段的傳統(tǒng)評(píng)價(jià)方式。

依據(jù)上述授信新模式，興業(yè)銀行漳州分行結(jié)合科技型企業(yè)融資需求，為其制定了“量體裁衣”式的專屬融資方案，即以“科技貸”降低貸款門檻、以“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系提高通過(guò)率，并配合“專精特新貸款貼息政策”降低企業(yè)貸款成本，為企業(yè)提供了低息專項(xiàng)資金，進(jìn)一步助力企業(yè)輕裝上陣，加速發(fā)展步伐。截至2024年3月末，興業(yè)銀行漳州分行通過(guò)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，為69戶科技型企業(yè)投放金額約35億元，支持了漳州市科技型企業(yè)的蓬勃發(fā)展。

下一步，興業(yè)銀行漳州分行將繼續(xù)發(fā)揮科技金融主力軍的使命擔(dān)當(dāng)，圍繞科技型企業(yè)全生命周期的金融需求，優(yōu)化產(chǎn)品和風(fēng)控體系，構(gòu)建綜合化的服務(wù)生態(tài)，提升金融為民服務(wù)質(zhì)效，為全面實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)金融力量。（蘇海森 柯雪嬌）

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