“2023年，不動(dòng)產(chǎn)抵押登記線下線上總辦件172267件，其中線上網(wǎng)辦件164666件”“全程網(wǎng)辦率2021年82.31%、2022年91.48%，2023年96.98，抵押網(wǎng)辦率逐年提升”……

近日，來(lái)自廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心的一組數(shù)據(jù)顯示，自2020年全面推行不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦以來(lái)，廈門市不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦率逐年逐季明顯提升。

“堅(jiān)持‘放管服’改革，不斷創(chuàng)新舉措便民利企，助力營(yíng)造一流優(yōu)質(zhì)營(yíng)商環(huán)境?！睆B門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一直以來(lái)，致力不斷提升市民群眾企業(yè)辦事的滿意度和獲得感，該中心聚焦改革所需、基層所盼、民心所向的難點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題，圍繞“關(guān)鍵小事”，以“小切口”撬動(dòng)政務(wù)服務(wù)“大提升”，推出了一項(xiàng)項(xiàng)暖心便民利企服務(wù)舉措，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)登記“有溫度”，群眾企業(yè)辦事便捷高效“加速度”，而屢屢在全省乃至全國(guó)探索不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的“數(shù)智化”辦理模式是其中集中表現(xiàn)之一。

率先開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“全程網(wǎng)辦”

“不動(dòng)產(chǎn)抵押登記是高頻業(yè)務(wù)?！睆B門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心業(yè)務(wù)規(guī)范科工作人員介紹，不動(dòng)產(chǎn)抵押登記包括不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)首次登記、抵押權(quán)變更登記、抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記及抵押注銷登記等，“目前這些業(yè)務(wù)均已實(shí)現(xiàn)抵押業(yè)務(wù)全程網(wǎng)辦全覆蓋”。

據(jù)了解，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的“數(shù)智化”辦理模式，發(fā)軔于2017年開(kāi)始推出的較簡(jiǎn)易業(yè)務(wù)線上辦理。當(dāng)年11月，該中心率先推出房地產(chǎn)抵押登記全部注銷全程網(wǎng)上辦理，也成為該中心探索不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦、“數(shù)智化”辦理模式的起點(diǎn)。

“實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)網(wǎng)上報(bào)送、中心網(wǎng)上受理、網(wǎng)上審核，登簿完成后實(shí)現(xiàn)電子推送辦事結(jié)果?！惫ぷ魅藛T介紹，幾經(jīng)信息化技術(shù)運(yùn)用后，建設(shè)了線上廈門市不動(dòng)產(chǎn)交易平臺(tái)并逐步開(kāi)發(fā)出全程網(wǎng)辦系統(tǒng)，該系統(tǒng)面向銀行、小額貸公司等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通用戶權(quán)限，而已獲得賬號(hào)和相關(guān)權(quán)限的金融機(jī)構(gòu)憑賬號(hào)、密碼即可登錄系統(tǒng)，提交系統(tǒng)所需材料，就可為還清個(gè)人按揭貸款購(gòu)房者線上辦理相應(yīng)個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)抵押登記注銷。

而繼個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)抵押登記注銷實(shí)現(xiàn)網(wǎng)辦后，2018年7月16日起，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心交易平臺(tái)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)首次（及預(yù)告）登記“不見(jiàn)面受理、全程網(wǎng)辦”，推送電子證照，且辦事節(jié)點(diǎn)從11個(gè)縮減到3個(gè)、材料從11項(xiàng)精簡(jiǎn)為7項(xiàng)、時(shí)限從4天壓縮到1天；當(dāng)年10月，該中心與多家銀行簽訂“不動(dòng)產(chǎn)登記與金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議”，通過(guò)率先應(yīng)用人臉識(shí)別等技術(shù)，將辦事窗口延伸至銀行網(wǎng)點(diǎn)，“實(shí)現(xiàn)抵押人與抵押權(quán)人‘一趟不用跑’不動(dòng)產(chǎn)登記線下窗口”。

此后，一邊不斷完善、拓展個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)抵押登記網(wǎng)辦業(yè)務(wù)類型，一邊積極促成更多銀行開(kāi)通全程網(wǎng)辦業(yè)務(wù)……到2019年4月下旬，已有七家銀行開(kāi)通個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦模式，開(kāi)展上述不動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)。

加速擴(kuò)大不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“全程網(wǎng)辦”事項(xiàng)范圍

從不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)著手到全類型業(yè)務(wù)，從個(gè)人按揭房產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)到涉企不動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)……2019年以來(lái)，隨著率先應(yīng)用通訊信息、人臉識(shí)別等新技術(shù)保障系統(tǒng)運(yùn)行成熟，廈門市不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦的事項(xiàng)范圍加速擴(kuò)大，“系統(tǒng)逐步開(kāi)通的銀行權(quán)限日漸增多，申請(qǐng)線上網(wǎng)辦的辦件規(guī)模日益擴(kuò)大?！?/p>

2019年9月，廈門涉企不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦試點(diǎn)工作率先全省開(kāi)展——為切實(shí)減輕企業(yè)融資成本、營(yíng)造一流營(yíng)商環(huán)境，當(dāng)月下旬，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心在前期開(kāi)展個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦工作的基礎(chǔ)上，首次將抵押登記全程網(wǎng)辦拓展到各類涉企抵押登記業(yè)務(wù)，先期在建設(shè)銀行廈門市分行、興業(yè)銀行廈門分行等銀行開(kāi)展試點(diǎn)。

進(jìn)入2020年，廈門市不動(dòng)產(chǎn)抵押變更和抵押轉(zhuǎn)移全程網(wǎng)辦模塊上線，當(dāng)?shù)卦O(shè)立了不動(dòng)產(chǎn)登記便民服務(wù)處的金融機(jī)構(gòu)，可通過(guò)全程網(wǎng)辦系統(tǒng)辦理抵押變更和抵押轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，登記申請(qǐng)材料以電子形式提交，登記結(jié)果以電子形式推送，至此，

全市所有不動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)（含抵押權(quán)預(yù)告登記）全部支持全程網(wǎng)辦，實(shí)現(xiàn)抵押登記全程網(wǎng)辦“全覆蓋”——包括以建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)、建筑物和其他土地附著物、正在建造的建筑物等不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押，申請(qǐng)各類抵押權(quán)首次登記、變更、轉(zhuǎn)移、注銷登記，以及以預(yù)購(gòu)商品房設(shè)定抵押權(quán)的預(yù)告登記設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)移、注銷全部支持全程網(wǎng)辦，同時(shí)，全程采用無(wú)紙化辦理模式，通過(guò)在銀行設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)抵押登記便民服務(wù)處，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)人“不見(jiàn)面受理、全程網(wǎng)辦、一趟不用跑”的業(yè)務(wù)流程，辦理結(jié)果由系統(tǒng)自動(dòng)推送《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》電子證照給抵押權(quán)人，其中，不動(dòng)產(chǎn)抵押和預(yù)告登記設(shè)立全程網(wǎng)辦，不再收取不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證和登記證明。

到了2020年8月，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心又依托抵押全程網(wǎng)辦系統(tǒng)，全省首創(chuàng)開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押首次登記和注銷登記同步辦理全程網(wǎng)辦。工作人員解釋，以前借新還舊業(yè)務(wù)，抵押借款人需要先籌集資金歸還貸款、注銷原抵押權(quán)，再重新設(shè)立一筆抵押，這一過(guò)程中，抵押權(quán)有可能得不到保障，且抵押借款人融資成本明顯增加，而實(shí)現(xiàn)合并辦理后，即實(shí)現(xiàn)貸款審批、抵押注銷登記和抵押首次登記、貸款發(fā)放無(wú)縫銜接，在大大縮短“借新還舊”融資時(shí)間、降低融資成本的同時(shí)，也有效規(guī)避了抵押物“懸空”風(fēng)險(xiǎn)。

此后，2021年3月下旬，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心率先運(yùn)用遠(yuǎn)程自助身份核驗(yàn)和電子簽名技術(shù)，從而推動(dòng)抵押登記“跨省通辦”“省內(nèi)通辦”。

“對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押人來(lái)說(shuō)，這才是真正意義的全程網(wǎng)辦。”工作人員介紹，不動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)關(guān)系到重大資產(chǎn)處置，以往的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦是針對(duì)與廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心簽約的金融機(jī)構(gòu)而言的，但銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，不動(dòng)產(chǎn)抵押借款人的身份核驗(yàn)是至關(guān)重要的一環(huán)，他們還需到金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)銀行高拍儀完成身份核驗(yàn)，而全程網(wǎng)辦系統(tǒng)率先運(yùn)用安全性更高的遠(yuǎn)程自助身份核驗(yàn)和電子簽名技術(shù)后，不動(dòng)產(chǎn)抵押借款人在手機(jī)端即可進(jìn)行身份核驗(yàn)，無(wú)需再前往銀行線下辦理，且隨時(shí)隨地都可辦理，“真正打破了時(shí)空限制，極大方便群眾、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)辦事”。

探索不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“智能辦理”

“申請(qǐng)即辦結(jié)”“登記零時(shí)差”“全程無(wú)人工”……2023年10月起，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心全面開(kāi)展新建商品房抵押權(quán)預(yù)告登記智能辦理工作，截至目前，已累計(jì)完成智能審批件數(shù)17000件，占預(yù)告登記業(yè)務(wù)總件數(shù)的73%以上。

“通過(guò)運(yùn)用電子合同、加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享、制定智能辦理規(guī)則、運(yùn)用電子簽章技術(shù)、全材料電子化等方式予以實(shí)現(xiàn)?！惫ぷ魅藛T說(shuō)，通過(guò)“一攬子合并申請(qǐng)、一次性合并審核、一鍵式審批登簿”的創(chuàng)新舉措，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心在抵押注銷智能審批的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)一鍵式預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記受理、審核、登簿，壓縮50%系統(tǒng)操作步驟，提高辦理效率，“全面推行后，預(yù)計(jì)每年減少近6萬(wàn)人次跑動(dòng)，節(jié)約近20萬(wàn)小時(shí)辦事時(shí)間。”

這是廈門市探索不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“智能辦理”的又一進(jìn)展成果。2021年底以來(lái)，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心科學(xué)制定智能審核規(guī)則，在全國(guó)率先開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)注銷登記智能審批，開(kāi)始邁入“全材料電子化、全程無(wú)人工、秒批秒辦”智能辦理1.0時(shí)代。

“試運(yùn)行期間不斷優(yōu)化辦理流程，完善人工復(fù)查機(jī)制，防范登記風(fēng)險(xiǎn)?！惫ぷ魅藛T介紹，試運(yùn)行成熟后，廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心于2022年9月全面開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)注銷登記智能審批。

據(jù)介紹，上述不動(dòng)產(chǎn)抵押登記“智能辦理”的實(shí)現(xiàn)，在于廈門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心在抵押全程網(wǎng)辦模式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新建立電子證照數(shù)據(jù)接口，采取“能享盡享”“應(yīng)調(diào)盡調(diào)”原則，智能化集成業(yè)務(wù)辦理所需共享應(yīng)用成果，依托系統(tǒng)自動(dòng)生成申請(qǐng)書、詢問(wèn)記錄、身份證明材料和登記專用合同等；同時(shí)，結(jié)合抵押登記現(xiàn)行操作規(guī)范和業(yè)務(wù)實(shí)際，精心制定了計(jì)算機(jī)智能判斷標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)數(shù)據(jù)核驗(yàn)、文本識(shí)別比對(duì)、圖像識(shí)別等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)自動(dòng)校驗(yàn)、逐一比對(duì)判斷，其中，符合審核標(biāo)準(zhǔn)的，當(dāng)事人提交申請(qǐng)后系統(tǒng)即可自動(dòng)登記，智能生成辦事結(jié)果。

“讓‘?dāng)?shù)據(jù)跑’代替‘人力跑’，用信息‘加法’換取審批‘減法’?！睆B門市不動(dòng)產(chǎn)登記中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，特別是近年來(lái)，以電子政務(wù)數(shù)據(jù)為支撐，廈門率先充分利用通訊信息、電子簽章、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈技術(shù)等，探索、開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押登記全程網(wǎng)辦、智能辦理，不斷提升了群眾、企業(yè)辦事便利度，實(shí)現(xiàn)從“能辦”到“好辦、快辦、方便辦”，并持續(xù)深化不動(dòng)產(chǎn)登記金融協(xié)同，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”，在優(yōu)化提升廈門不動(dòng)產(chǎn)登記領(lǐng)域營(yíng)商環(huán)境方面取得矚目成效。今后，該中心將持續(xù)探索、完善不動(dòng)產(chǎn)登記“數(shù)智化”辦理模式，持續(xù)深化“不動(dòng)產(chǎn)登記+金融”服務(wù)改革，不斷推進(jìn)不動(dòng)產(chǎn)登記辦事便民利企，助力激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體活力，助力廈門經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

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